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        尚福林鎖定明年監管重點:「提質控險」

        歲末臨近,在銀監會12月23日召開的2015年全國銀行業監督管理工作會議上,對2014年的總結是「重改革、化風險、惠實體」,而展望新的一年,主要的目標是「提質效、控風險、促改革、推法治」,言簡意賅。

        銀監會主席尚福林在會上還詳細分析了銀行業「新常態」下出現的五大新特徵,分別是貸款增速回穩、存貸利差收窄、社會融資方式轉變、不良貸款反彈、「寬進嚴管」。為此,他要求銀行業積極應對新常態下的風險挑戰,系統研究新常態下的市場機遇,促進新常態下銀行業的新發展。

        最新披露的數據顯示,截至11月底,商業銀行不良貸款率1.31%,較三季度末的不良貸款率1.16%上升0.15個百分點。在嚴峻的風險形勢下,2015年的工作重點中銀監會也重申了「控風險」。

        對於區域性銀行的流動性風險,尚福林還提到,「加強流動性互助和政策協調,建立區域內中小銀行流動性互助基金,強化大型銀行和中小銀行之間的資金協作,構建同業互助機制,共同維護市場穩定」。

        此外,銀監會還表示,要擴大民營銀行試點範圍;擴大消費金融公司試點範圍;擴大村鎮銀行民資股比範圍;擴大民間資本參與機構重組範圍。推進銀行業金融機構混合所有制改革,拓寬民間資本進入銀行業的渠道。

        「新常態」下五大特徵
        尚福林主席在會上的講話主題便是《主動適應新常態全面推進銀行業改革開放和金融法治建設》。他表示,新常態下,銀行業首先要充分認識貸款增速回穩的趨勢,加快調整發展戰略。由「講增速」向「講轉速」轉變,由「講數量」向「講質量」轉變,由「講佔比」向「講戰略」轉變。

        其次,要充分認識存貸利差收窄的趨勢,積極轉變盈利模式。研究向管理要效益,向定價要效益,向風控要效益,向服務要效益。三是充分認識社會融資方式轉變的趨勢,大力提升創新驅動能力。要探索利用信息技術加強業務創新,加強非信貸和表外業務創新,加強負債業務創新,加強信貸業務創新。

        四是充分認識不良貸款反彈的趨勢,切實防範化解風險隱患。及時核銷不良、積極盤活不良、爭取重組不良、探索轉化不良。

        銀監會表示,2014年重點領域風險得到緩釋,較好地守住了不發生系統性區域性風險的底線。鋼貿、煤貿、銅貿和擔保圈、擔保鏈等業務風險逐步緩釋,信託、理財、影子銀行和過剩產能風險得到控制,礦產資源集散地、房地產風險集中區、違法金融集結帶等區域性風險得到遏制。

        「新常態」之五是要充分認識「寬進嚴管」的趨勢,強化守法合規經營。強化合規意識、風險主體意識和責任意識。

        2015年的四大任務
        對於明年的工作任務,尚福林表示,銀行業要牢牢把握國際經濟合作深化和國民經濟轉型升級的戰略機遇,為實體經濟提供針對性強、附加值高的金融服務。

        要提升金融服務質量和效益,尚福林要求銀行業首先要積極支持國家戰略實施;其次是進行產業結構調整,積極發現和培育新增長點;第三要大力推進普惠金融發展;四是努力推動降低社會融資成本。

        尚福林還表示,將建立產品登記系統,重點探索信託產品、理財產品、金融租賃產品登記等系統建設。其次,還要建立資產流轉系統,推動信貸資產證券化常規化發展。

        由於銀行業不良率的持續上升,2015年的關鍵詞中,監管部門重申了「控風險」。在防控風險方面,銀監會要求,完善差別化授信,避免一刀切式的抽貸,造成企業資金鏈斷裂。注重地方政府、司法、公安、協會聯動,形成合力。對押品價值波動風險,要加強監測預警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。

        對於流動性風險,尚福林表示,「要做好監測和壓力測試,確保流動性管理全面涵蓋各類表內外業務。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協調,建立區域內中小銀行流動性互助基金,強化大型銀行和中小銀行之間的資金協作,構建同業互助機制,共同維護市場穩定」。銀監會還將建立流動性互助系統,滿足中小金融機構的流動性調劑需求。

        此外,銀監會還表示,要擴大民營銀行試點範圍,加快出台民營銀行發展指導意見,完善民營銀行持續監管框架。2014年,在民間資本進入銀行業方面也取得了新突破,首批5家民營銀行完成批籌,其中微眾銀行已批准開業。

        尚福林稱,明年將推進銀行業金融機構混合所有制改革,拓寬民間資本進入銀行業的渠道。積極推動銀行業務管理架構改革,提高銀行專營化水平。數據顯示,2014年新設14家民營控股的非銀行金融機構,新增108家民間資本佔主導地位的村鎮銀行。

        尚福林還提及,要深化事業部制改革,促進「部門銀行」向「流程銀行」轉變;推進專營部門改革,實現業務合理集成,縮短經營鏈條,縮小管理半徑;探索部分業務板塊和條線子公司體制改革。


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